Le marché des paiements mobiles en plein essor

Brennpunkt Wirtschaft 24 paru le 21 juillet 2020

Girocard et Apple Pay – weePay avec licence E-Money

Le coronavirus a l’effet d’un tsunami sur l’économie mondiale : toutes les industries sont touchées par la pandémie, certaines étant encore complètement paralysées. Il y a quelques exceptions qui ne sont pas à rester en état de choc – l’une d’entre elles est le marché du paiement mobile. Pour des raisons d’hygiène, le paiement sans espèces et sans contact est actuellement souhaité non seulement aux caisses des supermarchés. Le risque d’infection doit également être maintenu aussi bas que possible aux comptoirs des magasins de détail, lors du paiement dans la restauration et dans l’hôtellerie. Le paiement sans numéraire est donc l’atout majeur !

Le paiement mobile était sur la voie du succès avant même l’époque de Corona, même en Allemagne – indépendamment des préjugés contre le paiement numérique, qui contrastent avec l’attitude de la population en Asie ou dans les pays d’Europe du Nord. Selon les études de marché réalisées par EURO Kartensysteme GmbH, il y a eu 4,5 milliards de transactions avec la Girocard 2019 en Allemagne, malgré toutes les réserves, soit une augmentation de 18,7 % par rapport à l’année précédente. Le chiffre d’affaires réalisé avec cette carte plastique pour les paiements sans numéraire a augmenté de 12,6 %, passant de 187,4 milliards d’euros à 211 milliards d’euros au cours de la même période de l’année précédente. Dans la même enquête, 42 % des personnes interrogées ont déclaré qu’elles étaient très intéressées par une carte numérique dans leur smartphone. L’éventail des moyens de paiement numériques s’est multiplié dans le monde entier ces dernières années. Les fournisseurs de paiement mobile tels que Alipay (Alibaba) ou Tenpay (Tencent) sont désormais solidement implantés en Chine. L’association « Initiative deutsche Zahlungssysteme e.V. » (Initiative allemande pour les systèmes de paiement) a récemment publié une enquête sur l’avenir des paiements en 2040. 37 % des personnes interrogées ont déclaré vouloir continuer à payer en espèces, 21 % ne jurent que par la Girocard, 11 % par les cartes de crédit, 12 % préfèrent le paiement par smartphone et 15 % pensent pouvoir payer avec des données biométriques.

Les caisses d’épargne et Girocard fêtent leur mariage avec Apple-Payment

Le marché est en mouvement : les caisses d’épargne allemandes, par ailleurs si conservatrices, viennent de décider que leurs clients peuvent utiliser la populaire Girocard – anciennement EC-Card – pour les paiements avec Apple Pay. Jusqu’à présent, la méthode de paiement la plus populaire sur les smartphones ne pouvait être utilisée qu’avec une carte de crédit ou de débit telle que Mastercard ou Visa. Mais bientôt, à la fin de l’été de cette année, les clients de la Sparkasse (caisse d’épargne allemande) pourront payer sans problème en utilisant leur iPhone ou la montre informatique Apple Watch, comme avec une carte sans contact. Le concept de sécurité pour prévenir la fraude est simple, mais selon les experts, il est efficace. Le client libère ses transactions via la reconnaissance faciale de l’iPhone Face ID ou via le scanner d’empreintes digitales. Une puce NFC dans l’iPhone et l’Apple Watch assure la mise en œuvre technologique sans heurts du paiement mobile. Le fondateur d’Apple, Steve Jobs, aurait certainement beaucoup de plaisir à diversifier sa vision dans le secteur lucratif des services financiers.

Pour des raisons d’hygiène, l’argent liquide n’est plus souhaité aux caisses des supermarchés et dans les points de vente depuis la pandémie.

L’expansion presque complète des terminaux de paiement sans contact dans le commerce de détail allemand est directement liée au fait que les clients de la Sparkasse sont équipés de cartes Girocards sans contact. Quelque 40 millions de Girocards, soit environ 96 %, sont déjà équipées de la fonction sans contact. Apple Pay et Google Pay bénéficient désormais de cette infrastructure technique.

wee-Paiement mobile et Cashback avec les services bancaires mobiles

Le fournisseur suisse de paiement mobile et de cashback wee est également en train de conquérir activement de nouveaux marchés pour mettre en œuvre la vision du fondateur charismatique, Cengiz Ehliz. La cible principale est le secteur de la vente au détail local et ses clients, durement touchés par la crise de Corona. La campagne « wee soutient le commerce de détail » attire actuellement l’attention, dans le cadre de laquelle chaque détaillant peut se faire numériser gratuitement. weeMarketplace AG, dont la société mère est la société Swiss Fintec Invest AG, a chargé avec succès son système établi avec une licence de monnaie électronique afin de pouvoir garantir le paiement par weePayment comme une alternative aux fournisseurs de paiement courants tels que Mastercard, Visa ou American Express. Cela signifie pour les détaillants affiliés : ils sont rendus visibles numériquement avec leurs produits et services via la weeApp et recommandés à des clients supplémentaires via wee en tant que moteur de recherche local du commerce de détail. L’utilisation du système de paiement par application ou par carte est en grande partie gratuite et, dans une certaine mesure, moins chère que celle des fournisseurs de cartes de crédit établis ou de l’Eurocard. En tant que partenaire de wee, le magasin offre des remises cashback allant jusqu’à 10 %, qui sont répercutées sur ses clients en tant que « wee ». Chaque partenaire de wee décide du montant des remises individuellement et sans directives. wee, comme prestataire de services de paiement, désormais indépendant, reçoit « en plus » 30 % de cette remises cashback à titre de frais de services, dans lesquels le commerçant est impliqué – avec un flux de retour lucratif.

weePay bientôt à égalité avec les fournisseurs de paiement leaders du marché?

Le consommateur final, en tant que client du détaillant, peut désormais charger facilement de l’argent à partir de sa carte de crédit ou par virement bancaire grâce au téléchargement gratuit de l’application et à l’inscription correspondante au processus KYC (Know your Customer). Il peut ensuite payer avec l’application dans le magasin de détail affilié et percevoir un remboursement à chaque achat. Le crédit wee – un wee est un euro – peut être transféré directement sur le compte courant de l’utilisateur sans aucun frais. Les paiements sans contact et sans espèces avec wee sont effectués en temps réel. Ce système à vocation internationale permet aux utilisateurs d’effectuer des transferts de paiement gratuits au sein de l’infrastructure technologique de l’entreprise.

De la vision au concept en passant par le projet durable

Selon ses propres déclarations, la société weeMarketplace AG prévoit d’attirer environ 170 000 nouveaux détaillants dans 50 nouvelles régions d’entrée sur le marché à travers l’Europe pour le paiement mobile et le cashback wee au cours des deux prochaines années, selon ce plan ambitieux. Outre le marché principal existant de l’Allemagne, de l’Autriche et de la Suisse, l’accent est désormais mis sur les régions de Slovénie, de Slovaquie, de France, de Belgique et de Grande-Bretagne. Il est difficile d’imaginer ce qui se passera si la stratégie du marché suisse après la pandémie est en plein essor. En substance, l’idée est de mettre en réseau une moyenne de 3 000 magasins par marché local et régional connectés sur le e-commerce avec les principaux acteurs de salles ou stades. La mise en réseau signifie : intégration dans l’infrastructure technologique wee et activation du paiement wee au moyen de la weeApp ou de la weeCard. Il ne faut guère d’imagination pour imaginer que les supporters des clubs qui encouragent leurs idoles dans les stades deviendront presque naturellement les clients de wee et partenaires du commerce de détail avec les wee collectés lors de la consommation dans le stade, et qu’ils seront également en mouvement en tant que consommateurs avec les achats en ligne dans les quelques 1 400 boutiques en ligne de wee.com. Pour les détaillants, les prestataires de services, les restaurants et les hôtels, l’intégration signifie que les partenaires wee peuvent utiliser des messages « push » et des bulletins d’information : pour informer tous les consommateurs finaux participants en tant qu’utilisateurs potentiels de leurs produits, services et offres, en gérant activement leur comportement d’achat et en générant des revenus supplémentaires pour eux-mêmes. wee profite du fait que tous les fabricants de lecteurs de cartes ouvriront leur interface pour lire les codes QR, à l’avenir, ce qui est bénéfique pour le wee-paiement, car l’application et la carte fonctionnent avec des codes QR individuels.

Traduction de l’article du journal allemand spécialisé dans l’actualité économique : Brennpunkt Wirtschaft 24 paru le 21 juillet 2020

Rubrique Finance > Les clients de la Sparkasse (Caisse d’épargne) en Allemagne pourront bientôt payer avec Apple Watch et iPhone.

Crédit photo haute Source Kaspars Grinvalds | leungchopan / Shutterstock.com – Source droite: weeNexx AG

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